今天我們來(lái)說(shuō)說(shuō)分離式保函對企業(yè)資金問(wèn)題有什么幫助，先簡(jiǎn)單給大家介紹一下什么是分離式保函。分離式保函是指申請人（擔保公司）與被保證人（承包人）分離，通過(guò)第三方(擔保公司)向銀行申請，承包人作為被保證人，銀行以出具保函的形式向受益人（發(fā)包人）承諾，當被保證人（承包人）不履行約定的合同義務(wù)或承諾事項時(shí)，由銀行按照保函的約定代為履行義務(wù)、承擔責任。

 

大家應該深有體會(huì )吧，在項目啟動(dòng)過(guò)程中，資金是永遠繞不開(kāi)的一個(gè)話(huà)題。租設備、支付人員工資等都需要資金。在過(guò)去疫情的影響下，資金問(wèn)題變得更加明顯，有些施工單位工地無(wú)法開(kāi)工但開(kāi)銷(xiāo)卻一分錢(qián)也省不下來(lái)。

 

而在資金問(wèn)題中，首當其沖的便是各類(lèi)保證金的問(wèn)題。比如，施工單位在遞交投標文件的同時(shí)需繳納不超過(guò)80萬(wàn)元的投標保證金。中標后與建設單位簽合同又需要繳納5%—10%不等的履約保證金。

 

但施工圈存在大量中小型企業(yè)甚至個(gè)體戶(hù)，在面對相對強勢的建設單位時(shí)可能出現無(wú)預付款甚至前期墊資的情況，再加上幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)保證金的壓力，他們就需要通過(guò)向資本方借貸來(lái)緩解壓力。

 

而傳統的資本方，如商業(yè)銀行在授信時(shí)會(huì )注重企業(yè)規模，這些中小型施工企業(yè)往往較難獲得授信或因被歸類(lèi)為高風(fēng)險客戶(hù)而付出較大的利息成本。這時(shí)，“分離式保函”通過(guò)連接工程擔保公司與商業(yè)銀行可以幫助施工單位解決這個(gè)問(wèn)題。

 

結合開(kāi)頭詳細來(lái)說(shuō)，分離式保函的原理實(shí)際上是商業(yè)銀行將給施工單位授信的工作“外包”給了工程擔保公司，因工程擔保公司常年與各類(lèi)施工單位接觸，且公司從業(yè)人員往往是有著(zhù)工程行業(yè)知識的人才。相比銀行，工程擔保公司更了解施工單位或者說(shuō)能更專(zhuān)業(yè)地判斷工程中的風(fēng)險。在這樣的背景下，工程擔保公司通過(guò)商業(yè)銀行的整體授信分別給予這些中小施工單位授信。

 

工程擔保公司和商業(yè)銀行不同，對于保函的開(kāi)立更看重的是工程本身：如建設單位的付款條件，項目的資金來(lái)源，施工單位的履約記錄等等。在這種情況下，不同于商業(yè)銀行需要施工單位存保證金或抵押固定資產(chǎn)來(lái)開(kāi)具保函的情況，擔保公司能在無(wú)任何抵押的情況下為施工單位開(kāi)具純信用的各類(lèi)保函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質(zhì)量保函等等。

 

所以說(shuō)，分離式保函的出現解決了施工單位在銀行授信難的問(wèn)題，同時(shí)也解決了保證金帶來(lái)的資金占用問(wèn)題。在分離式保函的業(yè)務(wù)模式下，商業(yè)銀行直接與工程擔保公司對接，實(shí)現了服務(wù)于1+N的施工企業(yè)客戶(hù)的形式。